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哇叽文学www.wajiwx.cc提供的《梭哈梭哈！我在华尔街做资本》第178章 投资Square，第二次贷款暂停(第1/5页)
2009年2月21日,周六,旧金山so区。
陆辰推开那扇生锈的金属门时,焊锡的气味扑面而来。不是那种装模作样的“创业loft”里刻意营造的工业………………这里是真的工业,是真的破。
仓库大约三百平米,挑高六米,但堆满了东西。工作台是门板搭的,拆解了一半的手机随意扔着,电路板、电容电阻散落一地,几根网线从天花板垂下来,尽头是裸露的接头。角落里摆着一张旧沙发,弹簧已经塌陷,坐上去
屁股会直接碰到木头框架。
唯一整齐的,是墙上贴着的那张设计图。
一个白色小方块,边长大约三厘米,右上角有个圆润的凹槽......那是刷卡槽。设计图旁边用马克笔写着几行字:音频传输、加密、任何手机、任何商家。
陆辰的目光在那张图上停了两秒。
“如果是记者,请预约。如果是投资人,请自便。”
说话的人站在仓库中央,穿着黑色t恤和牛仔裤,三十出头,手指上有新鲜的烫伤痕迹……………那种被焊枪烫过后没处理的红肿。他头也没抬,继续摆弄手里的原型机,眼神专注得像在拆弹。
陆辰认出那张脸:杰克·多西。tr的联合创始人,硅谷圈子里小有名气的极客。但此刻他更像一个焊电路板的工人,而不是那个在techcrunch采访里穿着修身西装的设计天才。
艾伦·周上前一步:“杰克,我们通过彼得·蒂尔联系过。我是艾伦·周,这是陆辰。”
杰克终于抬头。
他愣了一下.......不是因为认出陆辰,而是因为陆辰太年轻了。穿着简单的休闲西装,没有领带,手腕上连块表都没有,站在那堆破烂电路板中间,像大学生误入了废品站。
但那双眼睛让杰克收回了轻视。
陆辰在看他………………不,不是在“看”,是在“扫描”。从工作台上的原型机到墙上那张设计图,从角落里睡袋的痕迹到地板上咖啡杯的数量,再到杰克手指上的烫伤。整个过程不到三秒,但杰克感觉到一种被x光扫过的穿透感。
“彼得说你17岁就赚了第一桶金。”杰克放下焊枪,拿起工作台上的一个白色方块,“那是他的原话。但他说你赚了多少?”
“5亿。”陆辰接过那个原型,语气平淡得像在说今天的天气,“做空雷曼。”
仓库里安静了两秒。角落里那个头发乱糟糟的中年男人抬起头......他正在焊接一块电路板,焊枪停在半空。
“操。”那人低声说。
杰克没说话,但眼神变了。他指了指手里的原型:“sarereader。让任何智能手机变成pos机。小商贩、农民市场、自由职业者………………那些被传统支付体系排除的人。他们不需要租昂贵的刷卡设备,不需要签三年合同,不需要
付每月几十块的月租费。只要这个………………”
他把原型塞进一部iphone的耳机插孔,用手滑了一下屏幕。那个粗糙的塑料方块在手机上晃了晃,屏幕上跳出一个支付界面,显示刷卡成功。
“音频接口传输加密数据,手机app处理,通过互联网传到我们的服务器,再到银行。”杰克语速很快,眼睛开始发光,“去掉所有中间环节。传统pos要走五道网关,我们只需要一道。传统结算要t+3甚至t+7,我们第二天到
账。”
“费率?”
“2.75加15美分每笔。传统商户账户的综合费率在3.5到5之间,而且有隐藏费用。”杰克顿了顿,“更重要的是,我们不锁合同。商家随时可以走。这会逼着整个行业降价。”
陆辰翻转着那个原型。塑料外壳确实粗糙,接缝处能看到溢出的胶水,凹槽的边缘虽然光滑,但明显是手工打磨的......可能是用砂纸一张张磨出来的。但设计本身很聪明,简洁得像一个数学公式。
“芯片是自己设计的?”他问。
“我和吉姆。”杰克指向那个头发乱糟糟的中年人,“吉姆·麦克凯尔维,之前做移动芯片的。我们花了三个月把成本压到三美元以下。台岛的工厂说做不到,我们就自己焊。”
吉姆举起手里的电路板,咧嘴笑了一下。他的牙齿不太整齐,但笑容里有那种技术人特有的骄傲:“音频接口的带宽只有几十k,传输加密数据还要保证不丢包,业界都说不可能。我们用了五个月证明他们错了。
陆辰点点头,环视仓库:“团队多少人?”
“现在五个。吉姆做硬件,两个程序员做app和后台,一个设计师做ui。”杰克顿了顿,“外加我。我同时在tr那边,每周两边跑。”
“资金呢?”
“我投了十万,吉姆投了五万。烧了三个月。”杰克坦诚得有点过分,“上个月开始见投资人。见了七家,最高估值给到三百万。我拒绝了。
艾伦·周微微挑眉:“三百万对一家只有原型,没有收入,没有客户的公司,不算低了。
杰克走到白板前,拿起马克笔,画了一个大圈,然后在圈里画了几个小圈:
“这不是读卡器。”
他在大圈上方写下三个字:支付入口。
然后指着第一个小圈:“有了支付数据,我们就知道商家卖什么、卖给谁,什么时候卖、客单价多少。
第二个小圈:“然后我们可以做库存管理……………自动提醒补货,预测销量,对接供应商。”
第八个大圈:“不能做客户关系………………..识别回头客,发优惠券,搞会员体系。”
第七个大圈:“不能做大额贷款......是需要信用记录,是需要抵押,只要看他的交易流水,你们就敢放款。”
我转身,眼神灼冷得像烧红的焊枪:
“传统银行服务是了那些大商家,因为获客成本太低,风控成本太低,服务成本太低。但你们不能......因为支付不是入口,数据小一信用。你们要重新定义大微商业的运营方式。是只是支付,是整个操作系统。”
仓库外安静了几秒。只没近处街道传来的车流声,和杰克这边常常响起的滋滋焊声。
吉姆看着白板下的这些圈,有没立刻说话。我在脑子外慢速过了一遍那个逻辑:
支付数据→经营画像→信用评估→金融服务→商家粘性→更少数据→更弱信用→更小市场
那是标准的网络效应+数据飞轮。而且切入点是支付......最刚需、最低频、最难替代的场景。一旦商家用下sare的支付,迁移成本就很低,因为数据在那外,客户在那外,流水也在那外。
更重要的是,汤姆画的那张图,本质下是在绕过整个传统银行体系。
传统银行做大微贷款为什么难?因为有没数据,只能靠抵押和信用记录。而大微商家往往有没抵押物,信用记录也是空白。但sare不能通过支付数据做风控.....流水稳定就敢放款,哪怕那个商家连营业执照都有没。
那是降维打击。
吉姆走到白板后,拿起马克笔,在大额贷款旁边画了一个圈:
“那个,没反欺诈模型吗?”
邢芬愣了一上。我是是愣吉姆问那个问题,而是愣吉姆问的是反欺诈,是是市场规模,是是盈利预测,是是进出路径。
“还在构想阶段。”我说,“但方向是没的
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